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成立6年 51信用卡今日上市 孙海涛:连续创业养出一头独角兽
2018-07-13 09:14:24杭州网

不知道站在香港联交所等待敲锣的孙海涛,在回想起十多年连续创业的历程时,会是怎样的心情。

说起来,51信用卡能成长为金融科技独角兽,还得感谢孙海涛此前的多次创业经历,让他意外发现信用卡细分市场的蓝海,并最终成就了这个金融科技领域的独角兽。

连续创业加身 意外发现蓝海

孙海涛的创业起点和信用卡并无关系。2002年,从杭州电子科技大学毕业不久的他创办了第一个公司“E都市”,是杭州最早的3D地图项目之一。干了3年觉得并不满足现有的业务框架体系,于是又做了第二个项目房途网,利用3D地图找房,随后孙海涛又与同事创办了租房宝。

做到第三家公司的时候,孙海涛的资金已所剩不多。为了周转资金,他办了4张信用卡,给公司买服务器就刷信用卡,一台服务器4万元,分36期偿还,这样每个月只要付少量的钱。“这时候我充分感觉到用好信用卡的好处。”孙海涛说。

最开始,他也只是用卡,并没有留意账单数据。有一次他看到躺在垃圾信箱里的账单信息,猛然有了新想法,“这些信息累积下来是非常有价值的,应该可以好好利用起来。”

加上他各种信用卡账单信息、还款日期各不相同,让他老是搞不清欠了多少钱,什么时候该还,他意识到这是一个信用卡用户的刚需。

于是,孙海涛准备开发一个信用卡信息管理工具。不过,当时他还在运营第三家公司,担心公司里的人反对,“人家看你都创办了好几家公司,好像每家公司都干到一定程度就有了新的创业想法。这次不会又是一次创业的更替吧?”

2011年,他说服公司3名工程师和1名设计师,关掉电话,只带了衣服,在酒店封闭开发整整1个月,做出了51信用卡管家前身——51账单的第一版App。2012年5月,51账单正式上线,用户授权后就可以一键管理信用卡账单了。

上线仅一个月,51账单用户就突破了10万。

探索盈利模式

晋升在线办卡冠军

2012年四五月份,51的团队框架基本形成了,大概20个人。虽然每秒都会产生几笔刷卡交易记录,但到底要怎么才能赚钱,孙海涛心里并没有底。

2013年,51拿到了A轮投资。那一年,孙海涛的团队花了很多时间和精力去整合发卡银行,跟商家谈合作搞优惠,星巴克、酒店谈了一圈。结果,情况却没有向着孙海涛设想的方向发展,用户点击优惠的转换率并不高。

为了揣摩信用卡持卡人的心理,孙海涛和老婆甚至申请了20张信用卡,“哪怕我有钱,我也想办法刷卡欠钱,我要找到用户的感受。”

在这个过程中,他们也有收获。一般来说,发卡量达到100万张的时候,银行这块业务才有可能谈盈利。因为大部分用户每个月会按时还钱,欠钱的用户大概只有20%,而这20%的用户支付的利息,支撑了银行信用卡业务的盈利。

来源:都市快报    作者:记者 朱文科    编辑:郑海云    责任编辑:方志华
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